Pojištění domácnosti je často opomíjenou, ale přitom klíčovou součástí finanční ochrany každé rodiny. V článku vysvětlíme, proč se bez něj neobejdete, co všechno kryje a na co si dát pozor při jeho sjednání, abyste v krizové situaci nebyli nepříjemně překvapeni.

Co je pojištění domácnosti a proč ho vůbec řešit?

Pojištění domácnosti představuje ochranu movitého majetku v bytě či domě – tedy všeho, co by se při stěhování dalo z nemovitosti odnést. Nejedná se tedy o pojištění samotné budovy, ale o vybavení domácnosti, jako jsou spotřebiče, nábytek, elektronika, oblečení, sportovní vybavení a další osobní věci.

Důvodem, proč by měl toto pojištění mít každý, kdo vlastní nebo pronajímá vybavenou nemovitost, je ochrana před nenadálými škodami. Může jít o požár, vytopení sousedy, krádež, vandalismus nebo přírodní katastrofy. V těchto případech může vzniknout škoda v řádu desítek až stovek tisíc korun – a bez pojištění si vše musíte zaplatit sami.

Co všechno pojištění domácnosti kryje?

Rozsah pojištění domácnosti se liší podle pojišťovny a zvoleného balíčku. Základní krytí obvykle zahrnuje:

• škody způsobené vodou (například prasklé potrubí, vytopení od sousedů),
• požár, výbuch, úder blesku,
• krádež a vandalismus,
• povodně a záplavy,
• zničení vichřicí nebo pádem stromu,
• zkrat a přepětí u elektrospotřebičů.

Rozšířené balíčky často přidávají i další krytí, například pojištění odpovědnosti členů domácnosti, pojištění domácnosti mimo místo bydliště (například vybavení studentského pokoje) nebo asistenční služby.

Je důležité si pečlivě pročíst pojistné podmínky, protože existují i výluky, tedy situace, které pojištění nepokrývá. Mezi typické výluky patří například škody vzniklé úmyslně, opakovaně zanedbanou údržbou nebo při nelegální činnosti.

Jak správně nastavit výši pojistné částky?

Při sjednávání pojistky hraje klíčovou roli správné stanovení pojistné částky, tedy celkové hodnoty pojištěného majetku. Pokud si stanovíte částku příliš nízko, hrozí vám podpojištění – pojišťovna vám vyplatí nižší částku, než jaká odpovídá skutečné škodě. Naopak nadhodnocením majetku můžete zbytečně přeplácet pojistné.

Nejlepším řešením je provést si přehled vybavení domácnosti, ideálně s fotografiemi a doklady o ceně. Dobrý odhad hodnoty majetku vám pomůže i při řešení pojistné události. Nezapomeňte aktualizovat pojistku při větších nákupech, rekonstrukci nebo změně bydlení.

Moderní pojišťovny často nabízejí online kalkulačky, které vám výši pojistné částky pomohou odhadnout. Někdy se používá i tzv. pojištění na plnou hodnotu, kdy je pojistná částka automaticky navázaná na aktuální tržní hodnotu vybavení.

Jak vybrat správnou pojišťovnu a produkt?

Trh s pojištěním domácnosti je velmi rozmanitý a rozdíly mezi jednotlivými produkty mohou být značné – jak v ceně, tak v rozsahu krytí. Klíčovými faktory při výběru by měly být:

• výše pojistného a pojistné částky,
• rozsah krytí (základní vs. rozšířený balíček),
• limity plnění a spoluúčast,
• kvalita asistenčních služeb,
• rychlost a jednoduchost likvidace pojistné události.

Rozhodně se vyplatí využít srovnávače nebo kontaktovat odborníka na pojištění, který vám pomůže s výběrem optimálního řešení.

Jedním z příkladů komplexního řešení je pojištění domácnosti od SV pojišťovny, které nabízí širokou škálu variant včetně pojištění vedlejších staveb zdarma nebo asistenční služby 24/7.